Платформа MoneyToken позволяет мгновенно заимствовать фиатные средства или стабильные криптовалюты (stablecoin) под залог волатильных криптовалют, таких как BTC или ETH, на основе их текущей стоимости. После погашения кредита, заемщик получает обратно свой залог в полном объеме, даже если он за это время вырос в цене. Это позволяет получать ликвидные средства, сохраняя при этом свою криптопозицию.

MoneyToken имеет собственную стабильную криптовалюту (stablecoin) MTC и децентрализованный обменный сервис.

Защита залоговых средств обеспечивается следующим образом:

• Условия сделки фиксируются в смарт-контрактах на базе Ethereum.
• Залоговые средства хранятся в кошельке, защищенном мульти-подписью. Для доступа к кошельку необходимо ¾ подписей.
• Один ключ принадлежит Заемщику, второй ключ принадлежит Кредитору и еще два ключа принадлежат MoneyToken.
• Мультичейн-транзакции и мультичейн смарт-контракты будут доступны в будущем, что позволит сделать MoneyToken полностью децентрализованной платформой.

Токен платформы имеет маркер IMT. Будет произведена разовая эмиссия в размере 22,49 млрд.

ICO разделен на три этапа: Private Sale, PreSale, Token Sale, во время которых будет распределено 10,12 млрд. IMT, что составляет менее 50%.

Распределение всех токенов:

• закрытая продажа (Private Sale) – 0.420 млрд. (1,87%);
• предпродажа (PreSale) – 1.3 млрд. (5,78%);
• продажа токенов (Token Sale) – 8.4 млрд. (37,35%);
• резервный фонд – 8.995 млрд. (40%);
• команда – 2.248 млрд. (10%);
• советники – 0.449 млрд. (2%);
• резерв для партнерских взаимоотношений – 0.449 млрд. (2%);
• баунти программа – 0.224 (1%).

Цена токена во время ICO составляет $0.005.

Во время ICO действуют следующие бонусы:

Розничная цена токена после завершения ICO будет составлять $0.05. Средства, полученные от розничной продажи, будут направлены в фонд безопасности для защиты интересов кредиторов. Механизм розничной продажи не описан в документации.

В ходе закрытого раунда продажи токенов проекту удалось привлечь $1,5 млн., а 22 марта 2018 стартовал пресейл MoneyToken, во время которого планируется продать токенов на $5 млн. В дальнейшем, на основном этапе продажи, планируется осуществить продажу токенов на сумму до $35 млн.

1 марта 2018 года команда проекта сообщила, что для защиты своих инвесторов от нестабильного рынка криптовалют, баланс токенов всех участников Pre Sale будет переоценен в конце продажи токенов и увеличен пропорционально в случае роста курса той криптовалюты, в которой была совершена покупка. Если курс этой валюты за время ICO упадет, коррекция производится не будет. Например:

• Вы внесли сегодня 1 ETH по курсу 1 ETH = $800.
• Если в конце токен сейла цена ETH повысилась до $1000, то ваш баланс IMT увеличится на 25%.

Также дополнительные токены IMT будут начислятся при взносах в любой поддерживаемой криптовалюте (ETH/BTC/BCH/LTC) во время Pre Sale.

Функции токена IMT:

• Возможность стать кредитором при депонировании IMT для получения Lender Membership.
• Привилегированные условия для пользователей платформы при депонировании IMT для получения Borrower Membership.
• Скидка до 60% на процентную ставку и комиссии платформы в рамках Borrower Membership. При использовании скидки с баланса пользователей списывается долларовый эквивалент IMT в размере 50% от размера скидки.
• Участие в децентрализованных голосованиях.

На платформе будет собственный стабильный ERC-20 токен – MTC, который используется в качестве кредитной валюты для займов или обмена на фиатные деньги. 1 MTC = 1 USD. Сумма выпущенных MTC будет покрыта CDP (Crypto Collateralized Debt Positions) или равным балансом USD на банковских счетах платформы. Наиболее подходящая технология будет выбрана в зависимости от ситуации на рынке на момент запуска MTC.

MTC – это токен ERC-20, поэтому пользователи смогут:

• Передавать MTC в свои кошельки Ethereum ERC-20 и хранить их за пределами платформы.
• Передавать их другим владельцам MTC.
• Использовать их для торговли на платформах брокеров или обменять их на другие крипто активы в обменных пунктах.

Свойства токена MTC сродни USDT (USD Tether), который является самым удобным вариантом стабильного токена на данный момент. Курс обмена для USDT остается стабильным в сравнении с биткоином, и его легко обменивают на доллары, поскольку предполагается, что он подкреплен залогом в долларах. Принимается Tether для сделок на большинстве платформ криптовалютных брокеров. Но MTC может быть конвертирован в доллары США непосредственно во внутреннем обменнике MoneyToken. Это упрощает обмен валюты для пользователей.

Юридическое лицо Money Token Limited зарегистрировано в Великобритании, имеет хорошую репутацию и широко известно, как глобальный лидер в финтех области. Money Token Limited является операционным юридическим лицом, которое будет использоваться для получения финансовых лицензий и подписания контрактов с поставщиками платежных средств и партнерами для выдачи кредитов в фиатных валютах.

Юридическое лицо Elam Enterpises LTD зарегистрировано в юрисдикции Британских Виргинских островов. Эта компания несет ответственность за проведение продажи токенов и выдачу займов в криптовалюте.

Обменная служба платформы позволит покупать, продавать или торговать кредитными криптовалютами с фиатными деньгами. Торги будут выполняться через процессингового центр-партнера, который обрабатывает все фиатные транзакции.

Для пользования обменником необходимо прохождение KYC / AML.

Легальный статус IMT токена:

• IMT является utility-токеном.
• IMT не обладает свойствами ценных бумаг.
• Для обеспечения соблюдения политики борьбы с отмыванием денег (AML), будет использован метод «Знай своего клиента» (KYC).

Юридическая поддержка проекта осуществляется Axon partners – это юридическая компания, ориентированная на криптовалютный рынок с целым рядом успешных ICO кейсов, включая DMarket, TaaS fund, DAO Casino и Kuna exchange.

Проект работает на базе блокчейна Ethereum. На GitHub доступен смарт-контракт на ссуду: https://github.com/MoneyToken. Первый релиз платформы был запущен в 1 квартале 2018 года. На данный момент кредиты выдаются вручную. Среднее время выплаты кредита составляет от 1 до 3 часов. Это время ожидания может увеличиться в периоды большого объема или если общая сумма кредита превышает $50’000. Максимальное время ожидания обычно не превышает 48 часов. Нет информации о том, на какой момент фиксируется курс залоговой валюты: в момент подачи заявки или на момент ее одобрения. Также непонятны механизмы хеджирования залогодержателя от удешевления стоимости залога.

На данный момент условия кредитования следующие:

• Принимаемые в залог валюты: BTC, ETH.
• Доступные кредитные валюты: USDT, DAI, BTC, ETH.
• Приемлемое соотношение суммы займа к стоимости залога: от 30% до 50%.
• Минимальный срок кредита – 5 дней.
• Максимальный срок кредита – 90 дней.
• Минимальная сумма кредита – 200 $ USD в криптовалютном эквиваленте.
• Процентная ставка – 0,2% / день (6% / месяц).

Долгосрочные кредиты, другая залоговая и заемная валюта, в том числе фиатные валюты (USD, EUR, JPY, CNY, KRW, AUD) будут доступны позже. Регистрация кредита и процесс его выдачи станут автоматизированной процедурой в будущем.

Услуги MoneyToken могут быть востребованы:

• Майнерами. Они имеют возможность получения расчетной валюты для решения бизнес-потребностей, сохраняя инвестиционную позицию в криптовалюте.
• Обменными сервисами. Быстрое получение наличности и хеджирование рисков.
• Трейдерами и инвесторами. Сохранение криптовалютного портфеля и получение кредитных средств для инвестирования в другие проекты для умножения прибыли.
• ICO проекты. Быстрое и легкое получение расчетной валюты для решения срочных бизнес-потребностей на развитие проекта.

Одной из составляющих экосистемы MoneyToken является Amanda – это искусственный интеллект, который служит ассистентом и проводит автоматизированные операции по займу на платформе. Она также будет демонстрировать функционал MoneyToken до официального запуска платформы.

White Paper доступна на официальном сайте только на английском языке: https://moneytoken.com/doc/MoneyTokenWP_ENG.pdf

Сам сайт доступен на 5 языках: английский, японский, корейский, китайский и русский.

Помимо WP есть еще 2 документа:

• презентация: https://moneytoken.com/ru/doc/onepager-ru.pdf (неактульная информация о составе команды);
• описание токен сейла: https://moneytoken.com/doc/TokenSale.pdf.

White Paper довольно лаконичная (16 страниц) и больше похожа на развернутую презентацию, однако содержит всю необходимую информацию о проекте: экономическую, техническую и юридическую; состав команды и планы по развитию.

По мере развития проекта, WP дополняется и исправляется при необходимости.

Road Map есть как в WP, так и в презентации. Горизонт планирования – до 4 квартала 2019 года.

За выполнением командой своих обязательств можно следить в официальном блоге: https://medium.com/@moneytoken.

Команда

• Alex Rass – управляющий директор и со-основатель. Основатель TBS LLC. Имеет степень магистра в области Computer Science в Stevens Institute of Technology. Многолетний опыт работы в секторе Fintech США в компаниях: Goldman Sachs, Prudential Financial, Bloomberg. Адвайзер журналистов CoinDesk по техническим вопросам в сфере кибер-безопасности и блокчейн технологий. Более 15 лет опыта в стратегическом планировании и развитии бизнеса IT-проектов.
• Jerome MacGillivray – управляющий директор и со-основатель. CEO глобальной R&D компании и блокчейн-энтузиаст.
• Owen Byrne – проектный менеджер. Вице-президент ITBS LLC. Имеет степень MBA в EDHEC Business School. Более 15 лет опыта в консалтинге и IT-менеджменте. Обладает обширными техническими и практическими знаниями в сфере развития бизнеса. Профессионал в сфере бизнес-администрирования.
• Jeffrey Chudy – финансы. Степень MBA в Cornell Johnson Graduate School of Management. Сертифицированный Биткоин Эксперт (CBP) и профессионал по управлению рисками (PRM). Более 15 лет опыта в оценке и управлении рисками в AIG, Ernst & Young, Bear Stearns, Deutsche Bank and Citibank.
• Ryan Swan – инженер программного обеспечения. Степень Бакалавра в области Computer Science. Эксперт в области разработки автоматизированных торговых систем. Эксперт в сфере финансов, опционов и фьючерсов.
• Alex Fisun – маркетинг. Крипто-энтузиаст с 2011 года.
• Rishi Agnihotri – стратегическое развитие. Степень Бакалавра в Rutgers Univesity. Более 10 лет опыта в IT-сфере, включая фирмы Уолл-стрит.
• Annette Miller – комьюнити менеджер. Степень Бакалавра в области Психологии в Ryerson University, Canada. Более 7 лет опыта в маркетинге и разработке коммуникационных стратегий.

Члены команды имеют большой опыт в IT, финтех и банковской деятельности в таких компаниях, как Goldman Sachs, Prudential Financial и Citibank. Оба основателя имеют опыт работы в технологических компаниях в Нью-Йорке, Лондоне и Европе.

Советники

• Roger Ver – известный криптовалютный предприниматель и основатель издания Bitcoin.com.
• Mate Tokay – операционный директор Bitcoin.com.
• David Allen Cohen – основатель Dcntral, советник Hashgraph, бывший член Фонда IOTA.
• Steve Rubakh – президент, главный исполнительный директор, финансовый директор, секретарь и казначей компании Integrated Ventures Inc., основатель International Parking Concepts Inc.
• Didi Taihuttu – бизнесмен, крипто-эксперт, человек, известный в крипто сообществе тем, что продал все свое имущество, купил на вырученные деньги 85 BTC и сейчас живет с семьей в кемпинге, ожидая криптовалютного бума.
• Sally Eaves – бизнесвумен, писатель, представитель Forbes Technology Council. Принимает активное участие во многих разработках области блокчейн, а также ее популяризации. Советник по глобальному продвижению.

Партнеры

BCash. Ожидается, что партнерство двух проектов позволит усилить финансовую инфраструктуру сообществ BCash (BCH) и Bitcoin.com. Пользователи платформы MoneyToken смогут использовать монеты BCH в качестве залога в числе других, поддерживаемых платформой криптовалют. Помимо системной интеграции BCH, платформа MoneyToken также принимает данную криптовалюту в ходе токен сейла.

Axon Partners – юридическая компания, ориентированная на криптовалютный рынок с целым рядом успешных ICO кейсов, включая DMarket, TaaS fund, DAO Casino и Kuna exchange. Осуществляет юридическую поддержку проекта.

Есть несколько наиболее известных кредитных платформ, которые используют криптовалюту в качестве залога и выдают кредиты в фиатных деньгах: Salt (saltlending.com), CoinLoan (coinloan.io), Karma (karma.red), Biterest (biterest.com), Ripio (ripiocredit.network).

Их можно сравнить с MoneyToken по нескольким основным параметрам:

1. Юрисдикция. MoneyToken зарегистрирована в Великобритании, где очень требовательная правовая система, как и в США, где зарегистирована Salt. Эти проекты должны будут пройти через тонны проверок и ревизий, а также сложные процессы легализации. Тогда как остальные проекты зарегистрированы в более лояльных юрисдикциях: Ripio – Испания, CoinLoan – Эстония, Karma – Кипр. Выбор таких юрисдикций можно рассматривать двояко: либо проекты пошли по пути наименьшего сопротивления с целью сэкономить время и деньги, либо создать себе некоторую свободу действий в случае выполнения сомнительных операций.
2. Дата запуска. Среди всех этих проектов, Biterest является единственным, который имеет рабочую платформу. Salt и Karma объявили, что запуск запланирован на ноябрь 2017 года, но затем перенесен на конец года, что является своего рода тревожным сигналом, поскольку Salt успешно завершила свою ICO еще в августе 2017. У MoneyToken ICO еще не завершено, однако выпущен уже первый релиз и выдаются кредиты, пусть пока и в ручном режиме.
3. Модель кредитования. Все перечисленные проекты имеют модель P2P, тогда как MoneyToken – B2B и B2C.
4. Условия использования. Все платформы, кроме Salt и MoneyToken позволяют любому стать поставщиком кредитов после прохождения процедуры KYC. У Salt и MoneyToken для этого необходимо также иметь токены платформы. А Karma позволяет клиентам получать кредиты без залога или даже без определенного периода погашения, что, безусловно, выгодно отличает ее от конкурентов.

Помимо перечисленных выше проектов, у MoneyToken много и других как прямых, так и отраслевых конкурентов, таких как: ViMarket, Dimensions Network, Cryptoneum, DenCity, SapphireCoin и др.

Популярность проекта в соцсетях:

• Twitter – 11,9 тыс. подписчиков;
• Facebook – 1153 лайка;
• Medium – 346 последователей;
• Telegram – 10 712 участников;
• Youtube – 8,4 тыс. подписчиков;
• Reddit – 48 читателей.

В некоторых источниках на Facebook проекта ведет ссылка https://www.facebook.com/MoneyToken, эта страница сейчас удалена. По поиску можно найти еще одну страницу проекта: https://www.facebook.com/MoneyTokenOfficial. Первая публикация там создана 19.04.18, поэтому у страницы пока так мало последователей. Однако, нельзя однозначно утверждать, что это официальная страница проекта, т. к. на официальном сайте ссылок на Facebook нет.

Страница на Reddit есть, но там всего 5 постов, которые делают очень редко, активность практически нулевая.

Основная активность приходится на 2 ресурса: Twitter и Telegram.

Проект имеет активную ветку на Bitcointalk, где представители проекта оперативно отвечают на все возникающие у сообщества вопросы.

Согласно Google AdWords среднее число запросов в месяц по ключевому слову MoneyToken составляет 10-100.

Статистики по использованию продукта в открытом доступе нет. Согласно эксплорерам ethplorer и etherscan активности нет никакой: всего 2 транзакции, похожие на тестовые, сделанные полтора месяца назад.

Как уже упоминалось выше, команда малочисленная, известные личности в ее составе отсутствуют.

Команда выделяет следующие конкурентные преимущества своей платформы:

• Платформа ориентирована на выдачу мелких и крупных займов от $500 до $1,000,000 и выше.
• Отсутствие скоринга и кредитных проверок в связи с тем, что кредиты обеспечены залогом в соотношении 1:2.
• Большинство проектов на кредитном рынке основаны на модели P2P, в этом случае платформа выступает в качестве посредника. У MoneyToken модель B2B2C. В MoneyToken кредиты выдаются из единого кредитного фонда, что избавляет от необходимости собирать портфель из кредитов на небольшие суммы, как это происходит в классических p2p платформах. Поэтому сама платформа выступает в качестве кредитора, а клиенты платформы выступают в качестве заемщиков.
• Оформление кредита происходит моментально в рамках возможностей технологии блокчейн (в будущем).
• Большинство проектов выдают кредиты в фиатных деньгах, тогда как MoneyToken позволяет оформить кредит еще и в стабильных криптовалютах, что удобно, если клиент желает использовать кредитные средства внутри криптовалютного рынка.
• В то время как большинство платформ имеют географические ограничения, услуги MoneyToken будут доступны в большинстве стран мира.
• MoneyToken – это экосистема, с собственной стабильной криптовалютой и децентрализованным обменным сервисом.
• Другие платформы в основном используют свои токены для оплаты комиссионных сборов при оказании услуг, MoneyToken нет комиссий, а токен играет уникальную инфраструктурную роль, предоставляя множество преимуществ, таких, например, как скидка на процентную ставку.

Еще в пользу MoneyToken говорит то, что представители проекта подали заявку на получение патента на технологию выдачи криптовалютных займов в to WIPO (World Intellectual Property Organization).

Среди минусов проекта можно отметить:

• Очень высокая конкуренция.
• Платформа еще находится в разработке, а значит впереди все возможные технические трудности и риски, сопровождающие новый продукт.
• На данный момент выдача кредитов осуществляется вручную.

Ссылки

Официальный сайт: https://moneytoken.com

Bitcointalk: https://bitcointalk.org/index.php?topic=2715866.0

GitHub: https://github.com/MoneyToken/

YouTube: https://www.youtube.com/c/MoneyToken

Блог на Medium: https://medium.com/@moneytoken